No mundo das finanças pessoais, é muito comum ouvirmos os termos “renda passiva” e “renda ativa”, principalmente com o crescente aumento de informações sobre os temas finanças e investimentos.
Para aqueles que buscam alcançar a independência financeira é essencial compreender qual as diferenças entre esses dois tipos de renda, pois só assim é possível fazer o planejamento de uma boa estratégia financeira.
Neste artigo, nós vamos conversar sobre o que é renda ativa e renda passiva, como cada uma funciona, quais as vantagens e desvantagens de cada uma delas e como você pode utilizar essas duas fontes de renda para alcançar seus objetivos financeiros e a realização dos seus sonhos.
Tenha uma boa leitura!
O que é Renda Ativa?
Renda ativa é aquela que você produz diretamente por meio do seu trabalho ou esforço pessoal. Aqui podemos incluir o salário recebido de um emprego, comissões de vendas, prolabore de empresa, pagamentos por serviços prestados, ou qualquer outro tipo de rendimento que dependa exclusivamente da sua presença, seja ela física ou remota, e de sua participação ativa para acontecer.
Em outras palavras, para construir a renda ativa, você precisa necessariamente investir o seu tempo e o seu trabalho, seja de forma manual ou intelectual.
Para identificar a renda ativa é muito simples, a principal característica dessa renda é que ela acaba exatamente no momento em que você decide parar de trabalhar.
O que é Renda Passiva?
Já a renda passiva é todo dinheiro que você recebe sem precisar que você invista ativamente seu tempo ou trabalho para que ela aconteça, por isso o nome passiva. Quer dizer que esse é o tipo de renda que continua a acontecer independente da sua atuação ou não.
Existem algumas fontes de renda passiva que falaremos ao decorrer do artigo. O importante agora é compreender que a principal característica da renda passiva é justamente o fato de não demandar qualquer tipo de esforço.
Isso não quer dizer que não haverá algum esforço inicial, a renda passiva também é fruto de trabalho, planejamento e investimentos feitos de maneira inteligente, mas a ideia é que mesmo depois que essa dedicação em construí-la acabe, ela continue gerando renda de forma constante e previsível.
É o tipo de renda preferida por todas as pessoas, porque frequentemente está associada à liberdade e a independência financeira. É capaz de permitir que você ganhe dinheiro ao mesmo que dedica seu tempo a outras atividades, seja para lazer ou investindo em outros projetos.
Principais fontes de Renda Ativa.
Existem algumas formas de construção de renda ativa e isso vai depender principalmente da sua profissão ou da atividade profissional que você exerce. Algumas dessas principais fontes são:
• Salário: A mais conhecida de todas é o famoso ordenado, o pagamento que você recebe todos os meses em troca de sua mão de obra ou de seu tempo, que costuma ser acompanhado de carteira assinada (CLT).
• Pró-labore: É o pagamento do empresário ou dos sócios de uma empresa e funciona assim como o salário.
• Comissões: São pagamentos de acordo com metas de vendas ou outras metas alcançadas. E diferente dos dois já citados é uma remuneração variável.
• Prestação de serviços: São os pagamentos recebidos por serviços prestados, que podem ser manuais, intelectuais ou de quaisquer espécies, e também costuma ser uma remuneração variável.
• Bônus: Muito parecido com as comissões, os bônus representam recompensas financeiras adicionais, geralmente associadas ao desempenho.
• Renda extra: São os pagamentos recebidos por atividade desempenhada além da atividade principal. Uma pessoa que trabalha com carteira assinada e vende produtos de artesanato por exemplo, tem duas fontes de renda ativa.
Fica fácil perceber que em todas as formas de construir renda citadas acima, é necessário estar ativamente trabalhando para que ela aconteça. Do contrário, seja por não estar havendo dedicação ou por uma decisão de parar de trabalhar, a renda também acaba.
Principais fontes de Renda Passiva.
Também existem diversas formas de produzir renda passiva, e as mais comuns são:
• Investimentos: De forma geral, investimentos são uma das fontes mais eficientes de renda passiva, e algumas modalidades são bastante conhecidas quando é esse o objetivo. Continue lendo que falaremos desse assunto de forma mais aprofundada ainda nesse artigo.
• Imóveis alugados: Uma das mais famosas fontes de renda passiva é o aluguel recebido por meio de imóveis que estão alugados para outras pessoas.
• Royalties: São os pagamentos recebidos provenientes de direitos autorais, podendo ser de músicas, livros, patentes ou outras criações intelectuais.
Já nesses exemplos citados, você não precisar estar ativamente fazendo dinheiro, o dinheiro cairá na sua conta, mesmo enquanto você se dedica a outras atividades ou projetos.
Renda Ativa vs. Renda Passiva: Qual é melhor?
É uma pergunta difícil de ser respondida, porque depende muito dos objetivos, estilo de vida e perfil profissional de cada pessoa. É claro que ao ler a pergunta pela primeira vez a tendência é respondermos que a melhor é a renda passiva, afinal de contas quem não quer ter dinheiro entrando na conta enquanto se diverte, ou mesmo durante o sono, porém em uma visão mais técnica de finanças, precisamos analisar alguns pontos antes de definir que uma é melhor do que a outra.
Apesar de a renda passiva encher os olhos, justamente por proporcionar maior liberdade de tempo e de dinheiro, ela exige um investimento inicial significativo de tempo, dinheiro ou ambos. Afinal, por mais que não precise ativamente de alguém para acontecer, precisa de um evento inicial para poder existir.
Já renda ativa, em um primeiro momento não parece tão atrativa porque deixa claro que será necessário dispender esforço, porém oferece a vantagem de um fluxo de caixa imediato, muitas vezes de poucas semanas.
O ideal é enxergar a renda passiva como um complemento para a renda ativa, que será usada na construção de uma base financeira sólida, que eventualmente irá permitir a independência financeira.
E aí sim, depois de construída essa base e conquistada a independência financeira, passar a enxergar a renda ativa como um complemento da passiva. Onde você poderá continuar produzindo, mas sem depender exclusivamente da sua força de trabalho para se manter.
Como construir Renda Passiva com investimentos?
Para construir uma fonte de renda passiva sólida com investimentos, será preciso dedicação, boas estratégias e acima de tudo disciplina.
Ter sucesso financeiro está muito mais ligado a ter disciplina, paciência e consistência do que a qualquer outro fator que você possa imaginar. Então é essencial ter em mente que sucesso financeiro, no assunto abordado aqui nesse artigo, construir uma fonte de renda passiva, não irá acontecer da noite para o dia.
Alguns caminhos para construir essa renda com investimentos são:
• Investir no Tesouro Direto: O tesouro direto é uma plataforma do Tesouro Nacional onde você pode fazer a compra de títulos públicos emitidos pelo governo federal.
Composto por algumas modalidades de títulos, como o pré-fixado, o pós-fixado, o IPCA+, o EducA+ e o RendA+, que esse último é justamente como uma aposentadoria complementar a previdência social, o tesouro oferece um rendimento melhor do que a poupança.
Cada uma das modalidades tem suas características, por isso é interessante entender sobre cada uma delas mais a fundo e definir qual faz mais sentido para você, levando sempre em consideração seus objetivos financeiros.
• Investir em títulos de Renda Fixa: Além do tesouro direto existem diversos outros títulos de renda fixa que valem a pena investir. Podemos citar aqui os CDBs, LCIs, LCAs, CRIs, CRAs, entre outros. Todos oferecem rendimentos melhores do que a poupança, mas novamente é interessante você analisar cada um para a sua estratégia de investimento, uma vez que cada um deles pode oferecer prazos, liquidez e rentabilidades diferentes.
• Investir em fundos imobiliários: Os fundos imobiliários (FIIs) fazem parte da renda variável, por isso é muito importante estar atento ao modelo de funcionamento deles. Investir em um FII é como comprar um pedacinho de um imóvel, você passa a receber todos os meses uma espécie de aluguel. Só é necessário entender a frequência de pagamento, não são todos os FIIs que pagam mensalmente.
• Investir em ações que pagam dividendos: As ações são outro meio de conseguir renda passiva, no entanto não são todas as ações que pagam dividendos constantemente, algumas delas são mais utilizadas em estratégias de “Growth Investing” (investimento em crescimento em tradução literal).
Porém encontrando boas ações que pagam dividendos regularmente você pode conseguir uma excelente fonte de renda passiva.
É sempre muito importante lembrar que cada uma dessas opções precisa de uma boa estratégia alinhada aos seus objetivos e requer um certo grau de capital inicial ou esforço, mas é garantido que podem resultar em uma excelente fonte de renda passiva duradoura.
Vantagens e desvantagens da Renda Ativa
A principal vantagem da renda ativa é a previsibilidade e o imediatismo que ela proporciona, é conseguir fazer dinheiro em um curto espaço de tempo.
Porém sua maior desvantagem é justamente a dependência direta do seu trabalho ou do seu tempo, o que pode acabar limitando a sua liberdade e potencial de ganhos a longo prazo.
Além disso, como nada na vida é estável, caso aconteça de perder o emprego ou exista alguma incapacidade de trabalhar, a renda ativa pode simplesmente acabar, o que representa um risco significativo para a segurança financeira.
Vantagens e desvantagens da Renda Passiva
A renda passiva oferece como principal vantagem permitir que você ganhe dinheiro mesmo quando não está trabalhando, o que com certeza pode te levar à independência financeira.
Além disso, ela oferece a possibilidade de diversificação das suas fontes de renda, uma vez que você pode focar em outros projetos e não se preocupar com ela ativamente. Esse inclusive é um conceito importante em finanças, não “deixar os ovos na mesma cesta” pode aumentar muito a sua segurança financeira.
No entanto, as principais desvantagens são o tempo e o capital necessários para criar de forma sólida uma fonte de renda passiva, além é claro, do risco associado a não saber como investir da forma correta em algumas modalidades de investimentos e perder dinheiro. Por isso é muito importante avaliar bem antes de investir.
Conclusão
Entender a diferença entre renda ativa e renda passiva é essencial para quem deseja alcançar a liberdade financeira e uma vida equilibrada e segura.
A renda ativa é uma fonte imediata de receita, mas depende do esforço contínuo. Já a renda passiva oferece a possibilidade de ganhos a longo prazo, com maior liberdade e menos dependência do trabalho diário.
O ideal é construir uma combinação dessas duas formas de renda, pois juntas elas podem ser a chave para alcançar seus objetivos financeiros, oferecendo segurança no presente e prosperidade no futuro.
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