Ganhar na Mega-Sena é o sonho de muitos brasileiros, principalmente pelos altos valores que a loteria oferece. Nessa terça-feira (01) o prêmio está acumulado em R$ 40 milhões e com esse montante as possibilidades de investimento são muitas. Por isso nesse artigo vamos entender quanto rendem os R$ 40 milhões da Mega-Sena no Tesouro Direto.
Uma das opções mais seguras e rentáveis atualmente é justamente o Tesouro Direto. Por isso além de saber quanto rende a quantia paga pela loteria, você irá entender o que é o tesouro, quais são seus principais títulos e qual é o cálculo para saber o rendimento dessa modalidade. Porque mesmo se você não ganhar esse prêmio, é importante começar a investir.
Boa leitura!
O que é Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é uma plataforma de investimentos criada pelo Tesouro Nacional em parceria com a BM&FBovespa (agora B3), com a finalidade de tornar mais simples, seguro e acessível o investimento da população em títulos públicos.
Esses títulos são uma forma de o governo captar recursos para financiar suas atividades, como obras públicas, educação e saúde. Em outras palavras, quem investe em títulos públicos está emprestando dinheiro para o país.
Por esse motivo, investir no Tesouro Direto é considerado uma das opções de investimento mais seguras, tendo a mesma segurança, ou até ainda mais, do que a poupança.
Isso porque os títulos são garantidos pelo Tesouro Nacional, ou seja, o governo é o responsável por honrar esses compromissos. O que quer dizer, que a única maneira de você não receber o rendimento, ou perder o seu dinheiro, é a falência de um país inteiro.
Tipos de títulos do Tesouro Direto
Você já entendeu o que é, agora vamos entender como funciona, porque antes de calcular o rendimento, é importante entender os tipos de títulos que estão disponíveis no Tesouro Direto. E os principais são:
Tesouro Selic
Um dos mais comentados, sem dúvidas, é o Tesouro Selic. Esse é um título, que como o próprio nome já diz, tem seu rendimento indexado à taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia.
Ou seja, o rendimento desse tipo de título varia exatamente de acordo com a Taxa Selic, sendo muito escolhido em períodos em que a taxa está em alta.
Além disso, é muito procurado por quem quer liquidez diária. Liquidez é quanto tempo demora para o ativo se tornar dinheiro novamente, e sendo diária, representa a possibilidade de resgatar o dinheiro investido a qualquer momento
Tesouro Prefixado
É um título que tem sua rentabilidade conhecida, isso nada mais é do que possuir uma taxa preestabelecida, definida no momento da compra do título.
Para deixar mais claro, diferente do Tesouro Selic, que é pós fixado e poderá mudar sua rentabilidade ao longo de tempo, o tesouro prefixado oferece uma taxa fixa, que não irá sofrer mudanças.
Essa característica possui pontos positivos e negativos, se por um lado você já conhecerá sua rentabilidade e poderá receber um rendimento acima do mercado se essa taxa pagar mais do que a Selic, por outro, você pode receber bem menos do que poderia, caso a taxa do seu título prefixado pague bem abaixo da Selic.
Tesouro IPCA +
Você já sabe que existe o tesouro prefixado e o tesouro Selic, que é o pós-fixado, agora vai conhecer o híbrido. Que é justamente uma junção das características dos dois títulos apresentados acima.
Esse título é composto por uma taxa fixa, definida no momento da compra, e uma outra taxa que está indexada ao Índice de Preços ao Consumidor Amplo, o IPCA, que é o principal indicador para medir a inflação.
Para ficar ainda mais claro, imagine que você comprou um título IPCA + 5% ao ano, e que a inflação do ano foi de 4%. O rendimento do seu título será de 9% ao ano, porém com rentabilidade real de 5%.
Da mesma forma se a inflação for de 6%, o seu título irá render 11% ao ano, mas ainda assim com rentabilidade real de 5%. Ou seja, é um título que garante a rentabilidade real sempre acima da inflação, sendo muito procurado por quem está interessado em não perder o poder de compra ao longo dos anos.
Quanto rendem R$ 40 milhões no Tesouro Selic?
Para o cálculo de quanto os R$ 40 milhões renderiam no Tesouro Direto, vamos focar no Tesouro Selic, por dois motivos. O primeiro é que este título é indexado a taxa básica de juros da economia, que é capaz de alterar não só esse título, mas outros investimentos também.
E o segundo é que para calcularmos com os outros tipos de títulos, teríamos que acrescentar outras variáveis, como qual a taxa predefinida do título comprado, ou fazendo uma estimativa da inflação anual.
A taxa Selic é definida em reunião do COPOM (Comitê de Políticas Monetárias) a cada 45 dias. Para entender melhor o funcionamento da Taxa Selic e como ela influência outros investimentos de renda fixa além do tesouro Selic, você pode ler esse artigo aqui: Taxa Selic: O que é, como funciona e como afeta a economia
Atualmente, essa taxa foi definida em 10,75% ao ano, isso quer dizer que quem investir no Tesouro Selic terá um rendimento anual próximo desse valor. Será próximo e não exatamente igual, porque é preciso considerar no cálculo também as taxas e impostos.
Cálculo do rendimento bruto anual
Para descobri quanto rendem os R$ 40 milhões da Mega-Sena no Tesouro Selic com a taxa atual de 10,75% ao ano, vamos utilizar uma fórmula.
No decorrer do artigo, você vai descobrir porque vou te mostrar a fórmula, ao invés de só te falar o quanto renderá.
Você deve utilizar a fórmula de juros compostos, uma vez que o tesouro Selic tem seu rendimento em um regime de juros compostos. Que é essa:
• C x (1+i) ^n
Para entender mais sobre juros compostos, como funciona e cálculo, você pode ler esse artigo aqui: Juros Compostos: O que são, como calcular, fórmula e exemplos.
Agora aplicando os valores na fórmula, temos:
• 40.000.000 x (1+0,1075) ^1 = 44.300.000
• R$ 44.300.000,00 – R$ 40.000.000,00 = R$ 4.300.000,00
O investimento renderia R$ 4,3 milhões no primeiro ano, isso sem considerar os descontos dos impostos e taxas.
Para isso temos que saber quais são esses custos do investimento e subtraí-los do seu rendimento bruto anual.
Descontos sobre o rendimento
Os custos associados ao investimento no Tesouro Selic são:
Imposto de Renda
A tributação segue a tabela regressiva, e a alíquota vai depender do prazo em que o dinheiro ficará investido. Você pode consultar a tabela regressiva de IR abaixo:
Taxa de custódia da B3
A partir do dia 01 de agosto de 2020, o Tesouro Selic passou a ser isento da taxa de custódia até o valor de R$ 10.000,00. Sendo cobrada somente em valores maiores que esse.
Como estamos falando em R$ 40.000.000,00, será cobrado a taxa. Atualmente, a B3 cobra 0,20% ao ano sobre o valor investido, referente a custódia do título.
Cálculo do rendimento líquido
Então para saber qual será o seu rendimento líquido, vamos considerar a taxa de custódia e a alíquota de IR.
Taxa de custódia:
A taxa irá ser cobrada sobre o valor que exceder R$ 10.000,00, por isso não será sobre R$ 40 milhões, e sim sobre R$ 39.990.000,00.
• 39.990.000 x 0,20%
• 39.990.000 x 0,0020 = 79.980
Será cobrado R$ 79.980,00 de taxa de custódia.
Imposto de renda:
O imposto de renda será cobrado sobre o lucro, e não sobre o valor inicial. Isso quer dizer que será sobre o rendimento bruto, os R$ 4,3 milhões.
• 4.300.000 x 15%
• 4.300.000 x 0,15 = 645.000
Será cobrado R$ 645.000,00 de IR sobre o rendimento bruto.
Rendimento líquido:
No primeiro ano, o rendimento líquido dos seus R$ 40 milhões investidos no Tesouro Selic seria de aproximadamente R$ 3.575.020,00 por ano.
Ou aproximadamente, R$ 297.918,33 por mês.
Projeção de rendimento a longo prazo
Por que te mostrar a fórmula ao invés de te dizer somente o quanto rende?
Porque agora você consegue saber, não só o quanto rende, mas também esse rendimento ao longo dos anos. Basta aumentar o prazo na fórmula.
Quanto renderiam R$ 40 milhões no tesouro Selic em 5 anos?
* Lembrando que a taxa Selic pode mudar, então esse cálculo também pode. Aqui estamos fazendo um cálculo hipotético, onde a taxa não sofreria alteração.
• 40.000.000 x (1+0,1075) ^5 = 66.646.702,38
• R$ 66.646.702,38 – R$ 40.000.000,00 = R$ 26.646.702,38
Você teria em 5 anos um rendimento bruto de R$ 26.646.702,38.
Quanto renderiam R$ 40 milhões no tesouro Selic em 10 anos?
• 40.000.000 x (1+0,1075) ^10 = 111.044.573,46
• R$ 111.044.573,46 – R$ 40.000.000,00 = R$ 71.044.573,46
Você teria em 10 anos um rendimento bruto de R$ 71.044.573,46.
A mágica dos investimentos é que ao final de 10 anos, os R$ 40 milhões teriam se transformado em R$ 111.044.573,46, sem considerar os impostos e taxas. Aplicando o desconto de impostos e taxas, o valor seria um pouco menor, mas ainda assim bastante expressivo.
Conclusão
Em menos de 10 anos, você teria mais do que dobrado o valor inciial que recebeu da loteira. Por isso que é muito imporante fazer bons iunvestimentos com o seu dinheiro, independentemente do valor.
Quanto mais cedo você começar a investir, mais o tempo estará a seu favor para multiplicar o seu dinheiro. Inclusive existe uma forma de você saber em quanto tempo consegue dobrar o dinheiro que já possui.
Se quiser saber, você pode ler este artigo aqui: Regra dos 72: O que é e como pode ajudar em seus investimentos ou assistir o vídeo sobre a Regra dos 72 aqui mesmo no site.
Espero que tenha gostado desse artigo e que ele tenha contribuído positivamente na sua jornada.
Juntos podemos fazer um mundo investidor.
Com B3 e Tesouro Direto
