Ter uma boa organização financeira é essencial para que você consiga alcançar segurança, tranquilidade e a realização dos seus objetivos de vida. Para tornar mais fácil ter essa organizar, podemos utilizar uma das melhores técnicas de organização financeira, o método 50 30 20.
Isso porque ele é simples, direto e muito fácil de implementar, além de poder ser flexível. Esse método ajuda a equilibrar as despesas, reserva uma parte da renda para gastos com lazer e desejos pessoais, e ainda te ajuda a investir com consistência.
Neste artigo, vamos entender melhor o que é o método 50 30 20, como ele funciona, como você pode implementá-lo na prática, e por que ele é tão importante para alcançar seus sonhos e objetivos. Além de responder às perguntas mais frequentes sobre esse método.
Bora aprender? Boa leitura!
O que é o método
50 30 20?
O método 50 30 20 é uma regra prática de orçamento criada por uma senadora norte-americana, chamada Elizabeth Warren, com o objetivo de simplificar a organização financeira e tornar o orçamento algo acessível a qualquer pessoa, independentemente de sua renda.
A ideia central do método é muito simples, dividir a sua renda líquida (já descontando todos os impostos) em três categorias principais de gastos. Onde a primeira categoria será para gastos essenciais, a segunda para não essenciais e a terceira pensando no seu futuro.
O importante é compreender que essa proporção é uma orientação que vai permitir que você mantenha o equilíbrio financeiro e ainda consiga aproveitar a vida sem sacrifícios. Em outras palavras, equilibra as obrigações financeiras e o prazer de gastar com o que se gosta.
Como funciona o método 50 30 20?
Para entendermos melhor o funcionamento do método, temos que nos aprofundar um pouco mais nas três categorias, são elas:
50% para gastos essenciais
Os gastos essenciais são as despesas obrigatórias, aqui você pode levar em consideração tudo aquilo que é necessário para que sua vida funcione bem no dia a dia. Esses gastos geralmente são fixos e recorrentes, podem incluir:
• Moradia (aluguel ou financiamento da casa);
• Contas de água, luz, gás, internet;
• Alimentação;
• Transporte;
• Plano de Saúde;
• Medicamentos de uso contínuo;
• Educação.
Os gastos essenciais podem mudar muito de pessoa para pessoa, mas para ter uma ideia melhor do que são eles, basta você anotar em seu orçamento quais os gastos que você acredita que são indispensáveis na sua vida.
Ao pensar que os gastos essenciais geralmente são gastos fixos, tendemos a acreditar que possuem valores que não se alteram, que não mudam. Mas a realidade, é que nesse sentido o fixo quer dizer recorrente, ou seja, todo mês.
Mas como posso saber quanto vou gastar todo mês, se os valores podem mudar de um mês para o outro? Nesse caso, você pode calcular a média ponderada do gasto, é simples, anote em um papel ou em uma planilha, qual foi o valor gasto com aquela subcategoria, por pelo menos de 3 a 6 meses, e depois divida pelo número de meses.
Por exemplo, se você gastou R$ 300,00 com gasolina em junho, R$ 300,00 em julho, R$ 250,00 em agosto e R$ 280,00 em setembro, ao todo você gastou R$ 1130,00 em um período de 4 meses. Basta dividir 1130 por 4, isso quer dizer que você gasta em média R$ 282,50 de combustível por mês.
30% para gastos essenciais
Esta é a categoria que permite um pouco mais de flexibilidade e liberdade, mas não deixa de ser muito importante. Ao contrário do que muitos acreditam, para aumentar seu patrimônio você precisa de conhecimento em finanças e investimentos, e não deixar de aproveitar a vida. É claro que isso deve ser feito com equilíbrio, afinal, só aproveitando a vida também, não se constrói patrimônio.
Aqui entram todas as despesas que não são essenciais para a sua rotina, mas que ainda assim, trazem prazer e satisfação pessoal, como:
• Viagens;
• Restaurantes;
• Entretenimento (cinema, teatro, jogos de futebol);
• Roupas e acessórios;
• Assinaturas de streaming;
• Hobbies.
Os 30% destinados a esses gastos colaboram para que você tenha um estilo de vida equilibrado, proporcionando também momentos de lazer e conforto, mas sem comprometer sua segurança financeira.
No entanto é importante que esses gastos sejam feitos com consciência e principalmente, que não sejam confundidos com os gastos essenciais, para evitar exageros e não comprometer todo o seu orçamento e planos futuros.
20% para investimentos
Essa última categoria é crucial para garantir a saúde financeira a longo prazo. Por isso os 20% restantes devem ser destinados a:
• Construir uma reserva de emergência;
• Investimentos (CDB, Tesouro Direto, Ações etc.);
• Realizar sonhos;
• Aposentadoria.
Essa porcentagem deve ser usada para construir uma reserva financeira sólida, para ser utilizada em situações de emergência, depois disso, será usada para planejar a aposentadoria e para fazer o dinheiro trabalhar a seu favor por meio de investimentos.
Para entender melhor sobre como construir uma reserva de emergência, você pode clicar nesse artigo: Reserva de emergência: O que é, como fazer e onde investir?
E para aprender mais sobre investimentos, vou deixar mais artigos para você ler ao final desse aqui.
Agora que você já sabe o que é o método 50 30 20, precisa aprender como aplicar de forma eficaz na sua vida. É sobre isso que vamos falar agora.
Como implementar o método 50 30 20 na sua vida financeira
Implementar o método 50 30 20 é mais simples do que parece, mas requer disciplina e comprometimento. Para ficar ainda mais claro, vamos entender como implementar utilizando exemplos, com diferentes realidades financeiras.
De qualquer modo é importante lembrar que você deve adaptar para a sua realidade financeira, não é um instrumento de copiar e colar. Cada pessoa possui uma realidade, então é extremamente necessário levar isso em consideração no momento de aplicar o método na sua vida.
Vamos aos exemplos:
Gabriela, recém-formada e começando a carreira
• Renda Líquida Mensal: R$ 2.500,00
• 50% essenciais: R$ 1.250,00
- Aluguel: 0,00
- Alimentação: R$ 600,00
- Transporte: R$ 200,00
- Contas: R$ 450,00
• 30% para não essenciais: R$ 750,00
- Lazer: R$ 200,00
- Viagens: R$ 300,00
- Compras: R$ 250,00
• 20% para investimentos: R$ 500,00
- Poupança de Emergência: R$ 250,00
- Investimentos: R$ 250,00
Temos que levar em consideração que Gabriela está no início de sua carreira e não possui gastos fixos com moradia, o que facilita para aplicar perfeitamente o método para a realidade financeira dela.
Pedro, gerente de RH, casado e com filho
• Renda líquida mensal: R$ 8.000,00
• 50% para essenciais: R$ 4.000,00
- Financiamento da casa: R$ 1.600,00
- Alimentação: R$ 1.300,00
- Educação: R$ 600,00
- Contas: R$ 500,00
• 30% para não essenciais: R$ 2.400,00
- Lazer em Família: R$ 1.000,00
- Assinaturas de streaming: R$ 150,00
- Entretenimento: R$ 300,00
- Compras: R$ 200,00
- Hobbies: R$ 400,00
- Natação do filho: R$ 350,00
• 20% para investimentos: R$ 1.600,00
- Reserva de Emergência: R$ 500,00
- Aposentadoria: R$ 500,00
- Investimentos em renda fixa: R$ 400,00
- Investimentos em renda variável: R$ 200,00
No caso de Pedro, além de conseguir aplicar o método na vida dele, ele possui uma certa “folga”, uma vez que ganha uma boa renda e não possui gastos exagerados. Dessa forma, ele garante que suas obrigações financeiras estão sendo cumpridas e ainda investe pensando no futuro.
Gabriela não tem muitas responsabilidades financeiras e Pedro possui uma boa renda que consegue cobrir todas as categorias do método com folga. Mas e para alguém com realidade diferente da deles?
Vamos ao próximo exemplo.
Paulo, auxiliar de manutenção, casado, com 2 filhos
• Renda líquida mensal: R$ 2.000,00
• 50% para essenciais: R$ 1.000,00
- Aluguel da casa: R$ 700,00
- Alimentação: R$ 600,00
- Contas: R$ 350,00
• 30% para não essenciais: R$ 600,00
- Compras: R$ 350,00
• 20% para investimentos: R$ 400,00
- Reserva de emergência: R$ 0,00
- Investimentos: R$ 0,00
Pelo exemplo de Paulo, podemos ver que ele mal consegue cobrir seus gastos fixos com a sua renda mensal, e por isso o pouco que tem gasta com coisas não essenciais, mas que lhe darão satisfação momentânea.
Por que então eu coloquei o exemplo de Paulo? É simples dizer, porque é essa a realidade de muitos brasileiros. O que fazer então, não é possível implementar o método? É possível sim, mas requer adaptação.
Não irei entrar no mérito de que o Paulo poderia fazer renda extra para complementar a renda e investir, ou que o Paulo deveria se capacitar para mudar de cargo e ganhar mais, uma porque isso é obrigação de todas as pessoas, já é algo entendido por todos. E outra porque isso leva tempo, e é preciso começar o quanto antes a se organizar financeiramente.
Devemos então fazer uma adaptação, que pode ser feita de várias maneiras de acordo com a realidade, para o nosso exemplo, poderia ser aplicada essa adaptação.
• Renda líquida mensal: R$ 2.000,00
• 82,5% para essenciais: R$ 1.660,00
- Aluguel da casa: R$ 700,00
- Alimentação: R$ 600,00
- Contas: R$ 350,00
• 8,8% para não essenciais: R$ 175,00
- Entretenimento: R$ 60,00 (Estou considerando só alimentação, Paulo deve optar por passeios gratuitos)
- Compras: R$ 60,00 (Roupas e acessórios)
- Assinaturas de streaming: R$ 55,00
• 8,7% para investimentos: R$ 174,00
- Reserva de emergência: R$ 174,00
- Investimentos: R$ 0,00
O que quero passar para você com o exemplo do Paulo, é que seja qual for a realidade, é necessário se preocupar em ter uma reserva de emergência e em seguida investir com consistência para garantir um futuro melhor.
É claro que essa adaptação talvez não deixe Paulo tão satisfeito de imediato, mas será capaz de dar uma base para que ele possa se qualificar mais e subir de cargo, ou mesmo buscar outras oportunidades de trabalho onde irá ganhar mais.
A importância da organização financeira
Organizar as finanças pessoais não é apenas sobre pagar contas em dia, mas é também sobre criar um caminho sólido para a realização de sonhos e objetivos. E o método 50 30 20 é uma ferramenta poderosa que facilita esse processo, permitindo que você mantenha suas finanças sob controle enquanto persegue suas metas.
Com uma organização financeira eficiente, você pode evitar dívidas, construir um patrimônio sólido e, o mais importante, ter a cabeça tranquilidade de que está no caminho certo para realizar seus sonhos.
Perguntas mais frequentes sobre o método 50 30 20
Não só pode, como deve! O método é flexível e deve ser ajustado de acordo com suas necessidades. Como mostrado nos exemplos, se as suas despesas essenciais são muito altas, você pode começar com uma proporção diferente, e ir ajustando conforme for melhorando sua situação financeira.
Se isso está acontecendo você deve ajustar o seu estilo de vida. Seja diminuindo esses gastos (o que muitas vezes não é possível já que são essenciais) ou buscando formas de aumentar sua renda, que é o mais indicado para equilibrar seu orçamento.
Sim, o método pode ajudar a organizar suas finanças e priorizar o pagamento de dívidas. A parcela destinada a reserva/investimentos pode ser direcionada para quitar dívidas mais rapidamente.
O primeiro passo é calcular sua renda líquida e listar todas as suas despesas. Em seguida, categorize seus gastos em essenciais, não essenciais e investimentos. Depois disso faça os ajustes necessários para atingir as proporções recomendadas no método.
Para quem tem renda variável, o método pode ser um pouco mais difícil de aplicar, porém não impossível. Nesses casos, é recomendável usar uma média da renda mensal também. A lógica é a mesma que expliquei acima para gastos variáveis.
Conclusão
O método 50 30 20 é uma das melhores técnicas de organização financeira por sua simplicidade e por funcionar muito bem. Ao aplicá-lo você consegue manter um equilíbrio financeiro, investir para o futuro e ainda aproveitar os momentos presentes da vida.
Implementar esse método pode ser o primeiro passo para uma vida financeira mais saudável, e para a realização dos seus maiores sonhos.
Agora que você já conhece uma das melhores técnicas de organização financeira, não guarde esse conhecimento só para você, compartilhe esse artigo com as pessoas que você acredita que vão gostar, ou que precisam dessa informação.
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