Calculadora de Juros Simples
| Mês | Valor Inicial | Juros do Mês | Valor Total |
|---|
Calculadora de Juros Simples
A calculadora de juros simples é uma ferramenta muito útil para simular o valor dos juros de forma prática e rápida.
Como usar a Calculadora:
• Insira o valor inicial: Este é o valor que corresponde ao montante investido e é sobre ele que os juros serão calculados.
• Informe a taxa de juros: A taxa de juros é o percentual que será aplicado sobre o valor inicial. Você deve inserir o valor e depois definir se será mensal ou anual.
• Determine o período: Defina a prazo em que o dinheiro ficará investido, em seguida marque a opção se será por meses ou anos.
• Clique em “Calcular”: Após preencher os dados, basta clicar no botão de cálculo para obter o resultado.
Analisando os Resultados:
Após realizar o cálculo, a calculadora mostrará os resultados em três formatos diferentes: resultado simples, tabela detalhada e gráfico. É extremamente importante saber analisar cada um dos resultados.
Resultado Simples:
Para o resultado simples, a calculadora irá exibir três informações importantes. São elas:
• Valor Investido: O valor inicial, sem o acréscimo dos juros.
• Valor dos Juros: O valor correspondente somente aos juros no período.
• Valor Total com Juros: O valor total do investimento, que é o valor investido mais os juros acumulados.
Tabela Detalhada:
A tabela irá mostrar detalhadamente, mês a mês, como o seu investimento crescerá. Ela inclui:
• Valor Investido: O valor inicial investido.
• Juros do Mês: O valor mensal dos juros, correspondente ao valor investido.
• Valor com Juros: O valor total somado aos juros.
Gráfico de Resultados:
O gráfico de linhas permite uma visualização clara e direta. Ele apresenta dois eixos principais:
• Eixo Vertical: Representa o valor em dinheiro.
• Eixo Horizontal: Representa o tempo em meses.
Elementos visuais:
• Linha Vermelha: Representa o valor investido sem considerar os juros.
• Linha Verde: Mostra o valor investido mais os juros.
• Tooltip: Uma pequena caixa de texto que mostra os resultados do gráfico.
O gráfico ajuda a entender como o investimento se desenvolve ao longo do tempo.
O que são Juros Simples
Agora que você já aprendeu como usar a calculadora, é importante entender também a teoria por trás dos juros simples. A primeira informação relevante a ser levantada, é que eles são calculados exclusivamente sobre o valor inicial, ou seja, não terão reinvestimento, serão calculados somente sobre o seu primeiro investimento.
Como Funcionam os Juros Simples?
Esse regime de juros funciona de maneira simples e direta, aplicando a taxa de juros definida sobre o valor principal, durante o período pré-estabelecido. Isso quer dizer que o valor dos juros acumulados no período serão sempre o mesmo.
Por exemplo:
• Se você investir R$ 1.000,00 a uma taxa de 8% ao ano por um período de 1 ano.
Você irá receber R$ 80,00 de juros.
• Se você investir os mesmos R$ 1.000,00, com a mesma taxa, por um período de 5 anos.
Você irá receber R$ 400,00 de juros.
Pode se dizer que a principal característica desse regime de juros é a previsibilidade, uma vez que os juros são sempre calculados dessa forma. E que essa previsibilidade limita o poder de crescimento exponencial, que é encontrado no regime de juros compostos.
Quer dizer que os juros compostos são melhores que os juros simples?
Depende da situação. Você vai entender melhor em quais casos sim, e em quais não, no decorrer desse artigo.
Fórmula dos Juros Simples
A fórmula para o cálculo dos juros simples é fácil de entender:
Cada uma dessas letras tem um significado para a matemática financeira:
• J: Representa o valor dos juros acumulados.
• P: Representa o valor inicial investido, também chamado de principal.
• i: Significa a taxa de juros aplicada.
• t: Representa o período em que o dinheiro ficou investido.
É importante saber que a taxa e tempo devem estar sempre na mesma unidade de medida, ou seja, se um estiver em meses, o outro deve estar em meses, se estiver em anos, ambos deve estar em anos.
Como Calcular os Juros Simples
Para deixar ainda mais claro, aqui vão alguns exemplos de aplicação prática da fórmula:
• Um investimento de R$ 1.000,00 a uma taxa de juros simples de 6% ao ano, por um período de 3 anos.
J = P x i x t
J = 1.000,00 x 0,6 x 3
• Lembrando que sempre é necessário colocar a taxa percentual em sua forma decimal. Por isso 6%, se torna 0,6 na fórmula.
J = 600 x 3
J = 1.800,00
O investimento teve como retorno R$ 1.800,00 de juros ao final do período.
• Um investimento de R$ 5.000,00 a uma taxa de 0,83% ao mês, por um período de 2 anos.
J = P x i x t
J = 5.000 x 0,0083 x 24
• Para que a taxa e o tempo estejam na mesma unidade, é preciso converter 2 anos para 24 meses.
J = 41,50 x 24
J = 996
O investimento terá como retorno R$ 996,00 de juros ao final do período.
• Um investimento de R$ 4.000,00 a uma taxa de 10% ao ano, por um período de 28 meses.
• Para que a taxa de juros fique na mesma unidade de medida que o período, é preciso utilizar outra fórmula, que parece assustadora, mas não é.
Vou utilizar a mesma explicação sobre taxas equivalente que dei em meu artigo sobre juros compostos.
A fórmula é: Iq = [(1 + It) ^q/t - 1] x 100. Mas calma que vai ficar fácil de entender e aplicar.
Iq = Significa a taxa de juros no período que você quer, basta pensar em “I+quero”.
It = Significa a taxa de juros no período que você tem, basta pensar em “I+tenho”.
q = período que você quer, “q de quero”.
t = período que você tem, “t de tenho”
• Antes de calcular, você precisará descobrir a taxa de juros equivalente em meses. Para isso, é só colocar os valores na fórmula:
Iq = [(1 + It) ^q/t - 1] x 100
Iq = [(1 + 0,10) ^1/12 – 1] x 100
Iq = [(1,10) ^0,0833 – 1] x 100
Iq = [1,007970 – 1] x 100
Iq = 0,007970 x 100
Iq = 0,80
• Depois do cálculo feito é possível saber que essa taxa tem um rendimento de aproximadamente 0,80% mensal. Lembrando de converter para forma decimal, será utilizado na fórmula o valor de 0,008.
J = P x i x t
J = 4.000 x 0,008 x 28
J = 32 x 28
J = 896
O investimento terá retorno de R$ 896,00 ao final do período.
Eu sei que essas fórmulas podem parecer intimidadoras, mas uma vez que você compreender o funcionamento delas, ficará fácil utilizá-las para qualquer cálculo de juros, seja no regime simples ou composto.
Onde os Juros Simples São Utilizados
O regime de juros mais utilizado no mundo de finanças e investimentos é o de juros compostos, tanto para quem paga os juros, quanto para quem recebe. Mas ainda é possível encontrar o regime de juros simples em algumas situações. São elas:
• Empréstimos de curtíssimo prazo: É uma linha de crédito concedida para necessidades financeiras imediatas e urgentes, também podendo ser conhecido como empréstimo emergencial. Costumam ter taxas de juros bastante elevadas, mas em regime de juros simples.
• Desconto de duplicatas: Quando uma empresa adianta o dinheiro de uma venda para outra empresa, ela pode calcular os juros que serão pagos sobre esse valor utilizando os juros simples. Mas não é uma regra.
• Crédito rural: Alguns tipos de financiamento de curto prazo no setor agrícola podem utilizar juros simples, mas não são a maioria.
É muito importante ressaltar que embora o regime de juros simples seja utilizado em alguns casos isolados. Na grande maioria das transações, seja para pagar ou receber, as instituições escolhem pelo regime de juros compostos.
Diferença entre Juros Simples e Juros Compostos
A principal diferença entre os juros simples e os juros compostos está na forma como os juros são calculados:
• Juros Simples: São calculados exclusivamente sobre o valor inicial do investimento, empréstimo ou financiamento e permanecem fixos até o fim do período.
• Juros Compostos: São calculados sobre o valor inicial acrescidos dos juros já acumulados em períodos anteriores, criando um efeito chamado de “juros sobre juros”.
A diferença entre os dois regimes de juros se mostrará grande mesmo, ao compará-los no longo prazo.
Por exemplo:
• Se você investir R$ 5.000,00 a uma taxa de 8% ao ano, por um período de 35 anos, em regime de juros simples.
O montante final será de R$ 14.000,00
• Se você investir R$ 5.000,00, a uma taxa de 8% ao ano, por um período de 35 anos, em regime de juros compostos.
O montante final será de R$ 73.926,72
Uma diferença de R$ 59.926,72 entre um regime de juros e o outro.
* Lembrando que considerei só o valor inicial, sem aportes mensais. Considerando aportes mensais, essa diferença seria muito maior.
Caso queira saber a diferença com aportes mensais, fique a vontade para usar nossa calculadora de juros compostos.
Isso também é verdadeiro para os financiamentos. Quando alguém contrai um financiamento de 360 meses, ou 30 anos, geralmente está em regime de juros compostos, por isso é importante saber a diferença entre eles. Porque sabendo que o financiamento é em regime de juros compostos, você sabe que quanto mais tempo demorar para pagar, mais caro ele ficará.
Ambos tem suas características, e se fosse possível escolher, seria mais interessante pagar um empréstimo ou financiamento no regime de juros simples e investir no regime de juros compostos. Isso porque os juros compostos podem levar a um crescimento muito mais rápido do capital investido no longo prazo, da mesma forma que podem deixar um financiamento muito mais caro, se esse for muito longo.
Você pode entender mais sobre juros composto lendo esse artigo: Juros Compostos: O que são, como calcular, fórmula e exemplos.
Conclusão
Juros simples é um regime de juros do mercado financeiro pouco utilizado na prática, justamente por não oferecer o mesmo potencial de crescimento que “seu primo” o Juros Compostos.
De qualquer forma é importante saber o que é esse regime, o seu funcionamento e como calcular, para que caso você esteja em uma situação em que pode escolher entre um regime ou outro, saberá tomar uma decisão informada.
Fique à vontade para contar com a ajuda da nossa calculadora de juros simples, para simular possíveis investimentos, empréstimos ou dívidas.
Agora que você já sabe de todas essas informações, não guarde só para você. Compartilhe com alguém que você acredita que precisa ou se interessa pelo assunto.
Juntos podemos fazer um mundo investidor.
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