Economizar dinheiro é uma das habilidades mais importantes para alcançar a estabilidade financeira, realizar sonhos e criar um futuro mais seguro. Mas, para muitos, essa tarefa parece desafiadora. Como resistir às tentações do dia a dia, lidar com imprevistos e ainda poupar para objetivos maiores?
A boa notícia é que economizar não precisa ser complicado. Com planejamento, disciplina e algumas mudanças no estilo de vida, qualquer pessoa pode começar a poupar.
Escrevi esse artigo para te apresentar 7 dicas infalíveis e práticas, para você aplicar no seu cotidiano, economizar dinheiro e melhorar sua saúde financeira.
Boa leitura!
Por que é importante economizar dinheiro?
Antes de entrarmos nas dicas, é essencial entender o motivo pelo qual economizar dinheiro é tão importante. Poupar não é apenas acumular dinheiro, mas criar uma base sólida para enfrentar os desafios, alcançar objetivos e até mesmo garantir um presente e um futuro mais tranquilo.
Eu aprendi com o autor Morgan Housel, em seu livro A Psicologia Financeira, que guardar dinheiro por si só já é um excelente motivo para guardar dinheiro, ou seja, não teria que haver um “porque” para guardar dinheiro, só guarde!
Porém, aqui estão algumas razões que reforçam a ideia de que economizar é mais do que fundamental:
• Segurança financeira: A principal delas é essa, uma vez que ter uma reserva de emergência, evita que você fique dependente de empréstimos em situações de emergência.
• Realização de sonhos: A não ser que você seja herdeiro de multimilionários, ou ganhe na loteria, você precisará ter uma boa organização financeira para realizar os seus sonhos, seja comprar uma casa, fazer uma viagem ou mesmo abrir o seu próprio negócio.
• Aposentadoria tranquila: É inegável que quanto mais cedo você começar a poupar, mais confortável será sua aposentadoria.
• Redução do estresse financeiro: Além dos benefícios citados acima, ter uma reserva financeira, te possibilita ter uma vida mais equilibrada, o que traz mais tranquilidade no seu dia a dia.
Agora que você já entendeu os motivos de poupar, vamos às dicas práticas!
1. Conheça suas finanças: Acompanhe seus ganhos e gastos
O primeiro passo para economizar é entender exatamente para onde vai o seu dinheiro. Sem esse conhecimento, você não conseguirá identificar os gastos desnecessários ou planejar melhor o uso da sua renda.
Mas para conhecer bem as suas finanças, você precisa seguir alguns passos importantes, são eles:
• Liste sua renda mensal: Inclua todas as fontes de renda, como salário, freelances e outras receitas.
• Registre todas as despesas: Anote tudo, desde contas fixas, como aluguel, até pequenos gastos, como um café ou um lanche.
• Tenha um bom orçamento: Para ter um bom controle mensal do que está acontecendo com seu dinheiro, é imprescindível que você possua um bom orçamento (vou te mostrar como fazer na próxima dica)
Dica extra: Ao final de cada mês, revise seus registros e veja onde pode economizar. Você ficará surpreso com o impacto de pequenos ajustes.
Por exemplo, imagine que depois de analisar seus gastos, você percebeu que está gastando R$ 300 por mês só com aplicativos de entrega de comida.
E fazendo as contas, percebe que cozinhar em casa poderá reduzir esse valor pela metade, liberando R$ 150 para poupança. É mais trabalhoso, mas faz você economizar.
2. Crie um orçamento mensal realista
Como já foi mencionado, controlar gastos começa com um bom orçamento. Ele vai funcionar como um guia para te ajudar a organizar sua renda, priorizar o que é realmente importante e evitar desperdícios.
Passo a passo para criar um orçamento
Vou considerar que você já seguiu a dica número 1 e anotou todas as suas entradas e saídas de dinheiro, para então começar a compor o orçamento. Agora você vai:
• Categorize as despesas: Separe as despesas por categoria, as despesas fixas (despesas que se repetem todos os meses, como aluguel, conta de energia, conta de água, alimentação de casa etc) e despesas variáveis (cartão de crédito, lazer e entretenimento, transporte etc).
• Utilize um método de orçamento: Existem alguns métodos que funcionam muito bem, um dos mais eficazes e conhecidos é o “50-30-20”, que funciona assim:
• 50% da renda vai para gastos essenciais.
• 30% podem ser usados para gastos não essenciais.
• 20% são reservados para investimentos.
Para entender melhor o funcionamento do método, como aplicá-lo e como adaptá-lo para sua realidade, leia esse artigo:
Método 50 30 20: Uma das melhores técnicas de organização financeira
3. Reduza gastos desnecessários
Agora é a hora de cortar! Um dos maiores obstáculos para economizar são os gastos superficiais. Eles podem parecer pequenos, mas somados ao longo do tempo, representam um impacto significativo no seu orçamento, por isso terá que cortá-los.
Como identificar e eliminar despesas superficiais:
Faça uma “auditoria pessoal”: Analise seus últimos três meses de gastos e marque aqueles que não eram realmente necessários.
• Cancele assinaturas que não são muito utilizadas: Não enxergue os serviços de streaming como algo que deve necessariamente ser cortado, muitas vezes vale mais do que sair para um restaurante e gastar, quando o assunto é economizar, no entanto se você raramente usa, podem ser cortados (Outros serviços de assinaturas também, você terá de analisar o que faz ou não sentido).
• Evite compras por impulso: Essa é uma das dicas que você deve guardar para a vida, antes de comprar qualquer coisa, pergunte a si mesmo: “Eu realmente preciso disso agora?”
Depois disso, espere pelo menos 24 horas para tomar uma decisão, se a resposta for: “Não, eu não preciso” ou “Eu posso esperar”, não compre!
4. Planeje compras e evite desperdícios
Acredite em mim, planejar suas compras, especialmente no supermercado, é uma das maneiras mais eficientes de economizar dinheiro. Além disso, evitar o desperdício de alimentos e outros produtos também reduz os gastos desnecessários.
Algumas dicas para economizar nas compras, são:
• Fazer uma lista antes de ir ao mercado: Isso ajuda a evitar compras por impulso.
• Aproveitar promoções com moderação: Apenas compre em grandes quantidades se o produto for realmente de uso frequente. E tome cuidado com falsas promoções, pesquise antes para ter certeza de que realmente é uma boa oferta.
• Escolha marcas alternativas: Pode parecer avarenta essa dica, mas muitos produtos que não possuem marcas já renomadas, são tão bons quanto os que já são muito conhecidos. Além disso como não possuem “nome” ainda, costumam ser mais baratos.
Evitar desperdícios
• Planeje refeições para usar todos os ingredientes comprados.
• Congele alimentos que não serão consumidos imediatamente (Isso evita jogar comida fora)
• Crie receitas novas com aquela carne que sobrou do dia anterior, ou prepare um jantar com um frango gostoso que não foi todo consumido no almoço.
5. Economize em contas fixas
As contas de casa são uma parte significativa do orçamento. Por isso, buscar maneiras de reduzi-las é uma estratégia eficaz para economizar. Não é fácil, mas é possível.
Você pode:
• Economizar na energia elétrica: Use lâmpadas mais econômicas, desligue aparelhos que não estão sendo utilizados, apague a luz ao sair dos cômodos e se estiver um dia bonito, aproveite a luz natural.
• Água: Você pode instalar redutores de vazão em torneiras e chuveiros e reutilizar água da máquina de lavar para a limpeza do quintal.
• Internet e telefonia: Negocie pacotes mais baratos com as operadoras. (Isso é sempre importante, faça com frequência!)
Dica extra: Revise contratos de serviços periodicamente. Muitas vezes, empresas oferecem descontos ou promoções para evitar perder clientes.
6. Estabeleça metas financeiras claras
Nada do que foi dito aqui irá funcionar se você não tiver metas financeiras bem definidas, não tem como chegar no destino se não sabe para onde está indo. Por isso, definir metas é fundamental para manter a motivação. Elas podem ser de curto, médio ou longo prazo e devem ser específicas e alcançáveis.
Apesar de ser algo mais empresarial, você pode utilizar a metodologia SMART para te ajudar nessa, é só ler esse artigo aqui:
Metas SMART: O que são e como aplicar em seu negócio
Como definir metas financeiras
• Seja específico: Em vez de dizer “quero economizar”, diga “quero economizar R$ 5.000 em 12 meses”.
• Divida em etapas: Metas menores tornam o objetivo final mais alcançável.
• Acompanhe o progresso: O que não é medido não é possível gerenciar, você precisa acompanhar de perto tudo que está fazendo, para saber se está colhendo bons resultado ou não.
Por exemplo: Se você deseja fazer uma viagem que custa R$ 10.000 em dois anos, precisará poupar cerca de R$ 417 por mês.
Percebe que isso torna a meta mais alcançável e te permite acompanhar mês a mês para saber se está realmente tendo ações em direção a sua meta?
7. Use o dinheiro economizado de forma inteligente
Economizar dinheiro é essencial, mas quando trabalhado da maneira correta, de forma inteligente, pode mudar completamente o jogo. Ou seja, para garantir que todo o seu esforço está realmente valendo a pena, é essencial usar o valor poupado de forma estratégica.
Você pode fazer isso:
• Criando uma reserva de emergência: Como já mencionado é ideal para imprevistos, como despesas médicas ou perda de emprego.
• Investir: Sem dúvida nenhuma, obrigatório na vida de qualquer pessoa. Investir em ativos como Tesouro Direto, CDBs e fundos de investimento ajudam seu dinheiro a crescer cada vez mais. Aqui no site temos artigos que te ajudam a fazer isso.
• Pague dívidas: Se você tem dívidas, use parte da economia para quitá-las e reduzir os juros pagos.
Dica final: Não deixe o dinheiro economizado parado na conta corrente e nem na poupança. Invista de maneira inteligente para aumentar seu patrimônio!
Lembre-se: Comece com pequenas mudanças e seja persistente. O esforço valerá a pena, e você verá como é possível economizar e construir um futuro financeiro sólido.
