É impossível falarmos sobre conquistar uma vida financeira equilibrada e alcançar objetivos, sem tocarmos no tema “hábitos”. Isso porque já é conhecido tanto por profissionais de finanças, quanto por psicólogos, que a maneira como as pessoas lidam com dinheiro está relacionado ao comportamento e não ao conhecimento somente.
Isso quer dizer é preciso mais do que apenas querer ter uma vida bem-sucedida financeiramente, é necessário a adoção de práticas consistentes e eficazes, mas conhecidos como hábitos.
Esses hábitos não apenas ajudam a lidar com o presente, mas também criam um futuro mais próspero. E é por isso que eu trouxe sete hábitos financeiros saudáveis que, quando aplicados com dedicação, podem transformar a sua relação com o dinheiro.
7 Hábitos financeiros saudáveis
Defina metas financeiras claras
Um dos principais fatores que decidirá se uma pessoa será ou não bem-sucedida, é o quão claro são as metas e objetivos de onde está pessoa quer chegar e o quer conquistar. Isso porque é impossível chegar ao destino, sem saber para onde está indo.
Dessa forma, definir metas financeiras claras regularmente é um hábito que deve ser desenvolvido na vida de quem busca realizações.
Como definir metas efetivamente:
- Seja específico: Uma das formas de trazer total clareza para as metas, é a especificidade. Em vez de dizer “quero economizar dinheiro”, estabelecer algo como “quero juntar R$ 10 mil para o fundo de emergência em 12 meses” será muito mais efetivo.
- Quebre em etapas: Muito conhecido como o modelo cascata, trata-se de dividir um grande objetivo em pequenas metas mais “alcançáveis”. Isso ajuda a entender o que deve ser feito detalhadamente, além de ser motivador. Utilizando o exemplo acima, para poupar R$ 10 mil em 12 meses, você precisará juntar aproximadamente R$ 833 por mês. O equivalente a aproximadamente R$ 27,76 por dia.
- Coloque propósito: Qualquer ação sem propósito tende a ser executada de qualquer jeito ou abandonada. Então se pergunte: Por que essa meta é importante para mim? Por que eu quero alcançar esse objetivo? Tenha certeza de que será algo que impulsionará ainda mais as suas realizações.
Você pode aprender mais sobre metas, lendo esse artigo:
Crie um orçamento mensal
Quando se fala em finanças pessoais, pode parecer batido o assunto “orçamental mensal”, no entanto ainda assim, poucas pessoas têm total controle sobre suas receitas e despesas, sabendo exatamente para onde está indo cada centavo do dinheiro.
A realidade é que, quer queira quer não, só é possível construir um patrimônio financeiro sólido, e não passar “perrengues” por falta de dinheiro, com o auxílio de um bom orçamento financeiro pessoal.
Isso porque o orçamento serve como um mapa da sua vida financeira, é ele quem irá fornecer uma visão clara de como a sua renda está sendo usada e permitir ajustes conforme necessário. Sem ele, você corre o risco de viver no piloto automático, gastando mais do que deveria.
Passo a passo para criar um orçamento funcional:
- Liste sua renda líquida: Inclua apenas os valores que realmente entram na sua conta.
- Classifique suas despesas: Identifique custos fixos (aluguel, contas de serviços) e variáveis (lazer, compras).
- Priorize os pagamentos essenciais: Garanta que os custos obrigatórios sejam pagos antes de considerar despesas adicionais.
- Invista: Lembre-se de reservar parte do seu orçamento para construir sua reserva de emergências e em seguida para investir e multiplicar seu dinheiro.
- Acompanhe e ajuste: Analise seu orçamento ao final de cada mês, identificando padrões de gastos que podem ser aperfeiçoados.
Técnicas avançadas de orçamento:
Você pode contar também com algumas técnicas mais avançadas, onde você utilizada uma estratégia de orçamento já montada e faz adaptações para a sua realidade. Dentre elas, temos:
- Base-zero: Cada real da sua renda recebe uma “missão”, ou seja, você irá planejar como será gasta toda a sua receita. O ideal é que não sobre nenhum centavo, mas se sobrar, deve ser direcionado para poupança ou investimento, juntamente com a parte já reservada anteriormente.
- Método 50 – 30 – 20: Trata-se de separar sua renda total em 3 partes, uma de 50%, outra de 30% e outra de 20%, e então pautar seus gastos de acordo com as porcentagens.
Para entender melhor sobre esse método leia o artigo abaixo:
Método 50 30 20: Uma das melhores técnicas de organização financeira
Tenha uma reserva de emergência
Você seria capaz de pular de um avião sem utilizar um paraquedas? Justamente, imprevistos são inevitáveis e para diminuir o impacto que causam nas finanças é fundamental ter uma reserva de emergência.
Ela funciona como uma espécie de “colchão” que amortece os choques financeiros e evita a necessidade de recorrer a empréstimos ou cartões de crédito.
Estratégias para construir e manter a reserva de emergência:
Existe também um caminho mais eficiente para montar a reserva, com estratégias que garantem que seja possível fazer isso sem muito esforço. Algumas dessas estratégias são:
- Determinar um valor ideal: É recomendável que, para quem tem uma renda considerada mais estável, o ideal seja acumular de 3 a 6 meses de despesas fixas mensais. Já para trabalhadores autônomos, o conselho é que acumule de 9 a 12 meses de gastos.
- Automatize a poupança: Configure transferências automáticas para uma conta separada, para garantir que seja reservado um valor para poupar antes de ser usado.
- Invista com liquidez: Escolha produtos financeiros que permitam acesso rápido ao dinheiro, como Tesouro Selic, ou CDBs com liquidez diária. É importante ter liquidez diária, do contrário você poderá passar por apuros.
Além do benefício de não se enfiar em dívidas caso surja um imprevisto, ter uma reserva de emergência reduz o estresse em momentos críticos e fortalece sua resiliência financeira.
Para aprofundar seus conhecimentos no assunto, disponibilizei aqui no site um ebook gratuito, um guia completo para montar a sua reserva de emergência.
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Pague suas dívidas
Sem sombras de dúvidas, as dívidas quando feitas sem ser de maneira estratégica, são o maior obstáculo para alcançar a saúde financeira. Por isso que aprender a lidar com elas é essencial para se livrar do peso e começar a poupar.
Como se livrar das dívidas:
- Entenda suas dívidas: Primeiro de tudo é preciso conhecer detalhadamente quais são as suas dívidas. Para isso liste todas elas, incluindo o saldo devedor, juros, e prazos de pagamento. Você irá usar essa visão geral para planejar a quitação.
- Priorize os juros altos: Agora é hora da priorização, procure priorizar as dívidas como as de cartão de crédito e cheque especial, como possuem juros pesados, devem ser quitadas primeiro.
- Renegocie: Entre em contato com os credores para buscar melhores condições, como redução de juros mesmo parcelamentos mais longos.
- Considere portabilidade: Levar sua dívida para outro banco com juros mais baixos pode ser uma boa opção para reduzir custos.
Estratégias avançada para quitar dívidas:
- Método Avalanche: Assim como uma avalanche que vem de cima para baixo, pague as dívidas com juros mais altos primeiro.
- Método Bola de Neve: Aqui o processo é inverso ao do citado acima, comece pelas menores dívidas para ganhar motivação, até chegar nas dívidas maiores.
Eliminar dívidas não só irá aliviar o seu orçamento como permitirá redirecionar os recursos para poupar e investir, multiplicando seu dinheiro.
Adote o hábito de poupar e investir
Sim, poupar e investir são hábitos, e você deve desenvolvê-los! Não é segredo para mais ninguém que guardar dinheiro é a base da saúde financeira, e que investir é o que transforma a economia em riqueza.
São hábitos que exigem disciplina, mas acima de tudo, estratégia.
Como começar a poupar:
- Estabeleça um valor fixo mensal, mesmo que pequeno. É como costumo dizer, “guardar uma quantia significativa de dinheiro, é melhor que guardar pouco, mas guardar pouco é muito melhor do que não guardar nada”.
- Um dos fundamentos de finanças pessoais, pague-se primeiro, antes de gastar qualquer valor o primeiro pagamento tem que ser para si mesmo.
Princípios de investimento:
Aprender a investir envolve bastante estudo, não sendo possível resumir em poucas dicas. Mas para que você saiba por onde começar:
- Entenda seu perfil de risco: Existem três tipos de perfis de investidores mais famosos no mercado financeiro, são eles: conservador, moderado e agressivo. Eles medem o grau de aceitação ao risco de cada investidor, por isso é importante saber o seu.
- Estude as opções disponíveis: É possível encontrar diversas modalidades diferentes de investimento disponíveis no mercado financeiro. Produtos de renda fixa, como títulos públicos e títulos privados, renda variável, como ações, fundos de investimentos, mercados futuros etc. É importante conhecer cada uma das opções, pois são alternativas para diferentes objetivos.
- Diversifique: É muito importante aprender sobre diversificação, é o famoso ditado de “não colocar todos os ovos na mesma cesta”, pois se a cesta cair, não serão todos os ovos quebrados. Diversificar seus investimentos entre diferentes ativos serve para reduzir riscos.
Investir de forma consistente é o caminho mais seguro para alcançar liberdade financeira.
Pratique o consumo consciente
O consumo consciente é algo vai além de economizar, é sobre gastar de forma alinhada aos seus valores e objetivos. Isso significa tomar melhores decisões de compra, sendo mais reflexivas e menos impulsivas.
Práticas para consumir melhor:
- Planejar suas compras: Faça listas antes de ir ao supermercado ou shopping, isso ajuda a evitar compras impulsivas, que acabam prejudicando o orçamento.
- Pesquise: É essencial comparar preços e buscar por melhor ofertas antes de efetuar uma compra, o segredo aqui é aproveitar boas oportunidades sem sacrificar a qualidade do produto.
O consumo consciente não só economiza dinheiro, mas também promove uma vida mais significativa e alinhada com seus valores pessoais.
Eduque-se financeiramente
Assim como em qualquer área pessoal ou profissional, quanto mais você entende sobre dinheiro, melhores serão suas decisões. Por isso estudar sobre finanças e investimentos é um hábito que trará resultados exponenciais ao longo do tempo.
Como se aprofundar no assunto:
- Leia livros e blogs: Mesmo que estejamos na era do “fast content”, onde infelizmente, a maioria das pessoas preferem conteúdos rápidos (de no máximo 30 segundos), para você realmente aprender algo, precisará de conteúdos mais aprofundados. Para isso, procure ler bons livros, como Pai Rico e Pai Pobre, A Psicologia Financeira, O Homem Mais Rico da Babilônia, entre outros. Além disso você também pode ler artigos em blogs confiáveis, como o Infomoney, o blog da Suno, o blog da Investing, e o Mundo Investidor.
- Consuma conteúdo multimídia: Você também pode assistir a vídeo aulas, vídeos com conteúdo pertinente e podcasts focados em finanças e investimentos no Youtube.
- Participe de cursos: Plataformas como Coursera e Udemy oferecem cursos bastante acessíveis sobre gestão de finanças pessoais e investimentos.
- Acompanhe notícias econômicas: Estar sempre atualizado sobre a economia também auxiliar muito a tomar decisões mais informadas.
Lembre-se, a única barreira entre você e seus objetivos, é o conhecimento que ainda não possui. Afinal, o conhecimento é a ferramenta mais poderosa que temos.
Conclusão
Adotar hábitos financeiros saudáveis é um investimento na sua qualidade de vida. Definir metas claras direciona suas ações e traz propósito ao seu planejamento. Um orçamento mensal bem elaborado coloca ordem nas finanças e promove eficiência. Criar uma reserva de emergência protege contra imprevistos, enquanto quitar dívidas libera recursos para poupar e investir. Por fim, praticar o consumo consciente e educar-se financeiramente são hábitos que reforçam sua capacidade de tomar decisões acertadas.
Essas práticas não são mudanças drásticas, mas sim, ajustes graduais que ao longo do tempo, terão um impacto significativo. Dê o primeiro passo e comece a construir uma vida financeira mais equilibrada e próspera.
